よくある質問
生命保険と相続対策に関するよくある質問
生命保険を使った相続対策の最大のメリットは何ですか？
生命保険には「500万円×法定相続人の数」までの非課税枠があるため、現金資産をそのまま相続するよりも大幅な節税効果が期待できます。また、保険金受取人を指定できるため、資産分割がスムーズに行える点も大きなメリットです。
生命保険で相続対策する際の注意点は？
契約者・被保険者・受取人の組み合わせによって課税関係が変わるため注意が必要です。特に、契約者と被保険者が異なる場合には贈与税がかかる可能性があります。また、相続開始前3年以内の契約は相続税の対象となるため、早めの対策が重要です。
どのような生命保険商品が相続対策に向いていますか？
終身保険が最も適しています。死亡保障が一生続く上、解約返戻金があるため、緊急時には現金化も可能です。定期保険は期間限定のため相続対策には不向きです。また、保険料払込期間を短く設定すると、相続発生時の負担軽減に効果的です。